Что такое облигации и как на этом можно разбогатеть? Способы
Начнем с того, что такое облигация - это долговая ценная бумага, по которой эмитент обязуется вернуть инвестору занятую у него сумму денег, а также выплачивать проценты в течение определенного времени. По сути, покупка облигации подразумевает под собой то, что инвестор дает в займ компании, которая выпускает облигацию. Данную бумагу выпускают на ограниченный срок.
Приобретение такой ценной бумаги чем-то схоже на вложение денег в банк (классический депозит): вы, с определенной периодичностью, получаете выплаты в течении срока вложения и полный возврат суммы в конце. Но, несмотря на явное сходство можно сказать, что такой тип инвестирование намного надежнее и предлагает юзеру высокий процент дохода.
Перед тем как рассмотреть вопрос о том, как выбрать облигации для инвестирования расскажем о плюсах и минусах такого вклада:
- Надежность. Эмитенты, которые имеют высокий кредитный рейтинг, гарантируют минимальные риски невыплаты. А вот к примеру гособлегации обладают самой высокой надежностью, так как гарантом выступает - государство.
- Доходность. Инвестором облигаций предлагает высокая процентная ставка.
- Ликвидность. Инвестор может продать имеющуюся ценную бумагу по номинальной стоимости.
- Прибыль сохраняется даже при досрочной продаже. То есть инвестор может сбросить актив, получив прибыль.
Говоря о минусах то их здесь два:
- Риски. Любая финансовая сфера имеет риски. К примеру в случае инфляции стоимость облигации будет ниже номинального показателя.
- Незащищенности. По сути, этот пункт можно отнести к рискам однако здесь идет речь не только возможном дефолте или кризисе, но и том, что любая ответственность за финансовые проблемы ложится на плечи инвестора.
Как выбрать облигации для инвестирования основные принципы и советы от EmoneyHubs
Выбор правильной облигации для инвестирования зависит от многих показателей. Рассмотрим подробнее факторы, на которые нужно обратить внимание.
Доходность . Чтобы просчитать возможную прибыль, просто оцените разницу между номинальной стоимостью актива и биржевой, а также разницу между годовой процентной ставкой и сроком выкупа. Не забываем и о том, что доходность актива сравнивать с рыночными показателями, так как завышенная ставка увеличивает и риск инвестора.
Надежность . Очевидно, что самыми надежными и безопасными считаются ценные бумаги, которые выпустило государство или муниципальные органы власти. А вот компании с сомнительной репутацией, обещающие миллионную прибыль, могут объявить себя банкротом. А чем это грозит инвестору и так очевидно.
Кредитоспособность эмитента . Обязательно, перед тем как правильно выбрать облигации для инвестирования изучите рейтинги эмитентов. Аналитики выставляют оценки, опираясь ан финансовую историю компании, размер активов по отношению к долговым обязательствам, финансовые обороты и т.д. Также немало важно читать отзывы, они помогут сориентироваться в выборе компании и облигации.
Ликвидность . EmoneyHubs рекомендует с помощью Московской биржи оценить спрос и предложение конкретной облигации. Логично, что чем активнее история торгов, тем и вам будет проще продать свою ценную бумагу по номинальной стоимости.
EmoneyHubs отмечает, что важно помнить и о налогообложении (13%). В случае с облигациями, физлицо не уплачивает налог на купонный доход от гособлигаций, а в случае с корпоративными ценными бумагами - налог начисляется. Не секрет, что если вы работаете с брокером, то за вас налоги платит он, списывая их с вашего счета. В принципе это удобно.
Где и как купить облигации?
- Облигации можно приобрести на Московской бирже, но перед этим необходимо открыть счет у брокера. Посредник быстро обрабатывает запросы клиента. Сам он не управляет ценными бумагами инвестора, поэтому надежный брокер - безопасный. Мы не зря написали надежный, так как в Сети существует достаточное количество мошенников. Поэтому важно изучать отзывы и рейтинги.
- Открытие индивидуального инвестиционного счета. Представляет собой альтернативу для частных лиц. К слову, преимущество такого варианта покупки в том, что государство возвращает 13% налогов, если инвестор положил на счет 400 000 рублей и не снимал их три года.
- ПИФ - покупка пая в компании, которая вкладывает деньги в государственные и корпоративные облигации. Плюс метода в том, что благодаря диверсификации финансового портфеля минимизируются риски.
Мнение эксперта Никиты Дорофеева:
“Инвестирование в облигации - неплохой способ обогатиться, но здесь важно не спешить и принимать взвешенное решение. Рекомендуется выбирать ценные бумаги со средней доходностью и только у надежных эмитентов, так как облигации с высокими доходами имеют и высокие риски. Если вы новичок, то лучше начать с государственных ОФЗ. Так как рынок нестабилен, следует останавливать свой выбор на долгосрочных облигациях, где срок погашения 2-3 года".