Что такое облигации и как на этом можно разбогатеть? Способы
Начнем с того, что такое облигация - это долговая ценная бумага, по которой эмитент обязуется вернуть инвестору занятую у него сумму денег, а также выплачивать проценты в течение определенного времени. По сути, покупка облигации подразумевает под собой то, что инвестор дает в займ компании, которая выпускает облигацию. Данную бумагу выпускают на ограниченный срок.
Приобретение такой ценной бумаги чем-то схоже на вложение денег в банк (классический депозит): вы, с определенной периодичностью, получаете выплаты в течении срока вложения и полный возврат суммы в конце. Но, несмотря на явное сходство можно сказать, что такой тип инвестирование намного надежнее и предлагает юзеру высокий процент дохода.
Перед тем как рассмотреть вопрос о том, как выбрать облигации для инвестирования расскажем о плюсах и минусах такого вклада:
- Надежность. Эмитенты, которые имеют высокий кредитный рейтинг, гарантируют минимальные риски невыплаты. А вот к примеру гособлегации обладают самой высокой надежностью, так как гарантом выступает - государство.
- Доходность. Инвестором облигаций предлагает высокая процентная ставка.
- Ликвидность. Инвестор может продать имеющуюся ценную бумагу по номинальной стоимости.
- Прибыль сохраняется даже при досрочной продаже. То есть инвестор может сбросить актив, получив прибыль.
Говоря о минусах то их здесь два:
- Риски. Любая финансовая сфера имеет риски. К примеру в случае инфляции стоимость облигации будет ниже номинального показателя.
- Незащищенности. По сути, этот пункт можно отнести к рискам однако здесь идет речь не только возможном дефолте или кризисе, но и том, что любая ответственность за финансовые проблемы ложится на плечи инвестора.
Как выбрать облигации для инвестирования основные принципы и советы от EmoneyHubs
Выбор правильной облигации для инвестирования зависит от многих показателей. Рассмотрим подробнее факторы, на которые нужно обратить внимание.
Доходность. Чтобы просчитать возможную прибыль, просто оцените разницу между номинальной стоимостью актива и биржевой, а также разницу между годовой процентной ставкой и сроком выкупа. Не забываем и о том, что доходность актива сравнивать с рыночными показателями, так как завышенная ставка увеличивает и риск инвестора.
Надежность. Очевидно, что самыми надежными и безопасными считаются ценные бумаги, которые выпустило государство или муниципальные органы власти. А вот компании с сомнительной репутацией, обещающие миллионную прибыль, могут объявить себя банкротом. А чем это грозит инвестору и так очевидно.
Кредитоспособность эмитента. Обязательно, перед тем как правильно выбрать облигации для инвестирования изучите рейтинги эмитентов. Аналитики выставляют оценки, опираясь ан финансовую историю компании, размер активов по отношению к долговым обязательствам, финансовые обороты и т.д. Также немало важно читать отзывы, они помогут сориентироваться в выборе компании и облигации.
Ликвидность. EmoneyHubs рекомендует с помощью Московской биржи оценить спрос и предложение конкретной облигации. Логично, что чем активнее история торгов, тем и вам будет проще продать свою ценную бумагу по номинальной стоимости.
EmoneyHubs отмечает, что важно помнить и о налогообложении (13%). В случае с облигациями, физлицо не уплачивает налог на купонный доход от гособлигаций, а в случае с корпоративными ценными бумагами - налог начисляется. Не секрет, что если вы работаете с брокером, то за вас налоги платит он, списывая их с вашего счета. В принципе это удобно.
Где и как купить облигации?
- Облигации можно приобрести на Московской бирже, но перед этим необходимо открыть счет у брокера. Посредник быстро обрабатывает запросы клиента. Сам он не управляет ценными бумагами инвестора, поэтому надежный брокер - безопасный. Мы не зря написали надежный, так как в Сети существует достаточное количество мошенников. Поэтому важно изучать отзывы и рейтинги.
- Открытие индивидуального инвестиционного счета. Представляет собой альтернативу для частных лиц. К слову, преимущество такого варианта покупки в том, что государство возвращает 13% налогов, если инвестор положил на счет 400 000 рублей и не снимал их три года.
- ПИФ - покупка пая в компании, которая вкладывает деньги в государственные и корпоративные облигации. Плюс метода в том, что благодаря диверсификации финансового портфеля минимизируются риски.
Мнение эксперта Никиты Дорофеева:
“Инвестирование в облигации - неплохой способ обогатиться, но здесь важно не спешить и принимать взвешенное решение. Рекомендуется выбирать ценные бумаги со средней доходностью и только у надежных эмитентов, так как облигации с высокими доходами имеют и высокие риски. Если вы новичок, то лучше начать с государственных ОФЗ. Так как рынок нестабилен, следует останавливать свой выбор на долгосрочных облигациях, где срок погашения 2-3 года".