Как воруют деньги с помощью подставных кредитов

Воровство денег с помощью подставных кредитов - подробно

Каждый день рекламы на телевидении, билбордах и в Интернете предлагают нам кредиты с самыми заманчивыми условиями. Но насколько это безопасно? Ниже мы рассмотрим распространенные виды кредитных махинаций и расскажем на что обратить внимание чтобы не стать жертвой.

Сейчас больше кредиторов и кредитных брокеров, чем когда-либо, работают исключительно в Интернете. Многие сайты являются законными, но некоторые являются мошенничеством. Они берут деньги или банковские реквизиты, чтобы оформить ссуды, которые никогда не появятся и не оставят жертв без возможности вернуть деньги. Некоторые используют «дробовик», просто бомбардируя людей звонками и текстовыми сообщениями.

Распространенные виды мошенничества с кредитами

Мошенники постоянно меняют свою тактику, чтобы воспользоваться преимуществами новых технологий и правил.

Они активны в то время, когда люди наиболее уязвимы. Рождество, например, - особенно распространенное время для мошенничества: люди отчаянно нуждаются в деньгах и не обращают внимания на предупреждающие знаки.

Мошенничество с комиссией за ссуду

Этот тип мошенничества часто нацелен на людей, которые ищут ссуды в Интернете. Мошенники обращаются к жертве, чтобы предложить ей ссуду, но требуют предоплаты. Иногда жертву уговаривают внести несколько платежей, прежде чем мошенник исчезнет.

Деньги ссуды вы никогда не получите и авансовые платежи вам, конечно, никто не вернет.

Предупреждающие признаки мошенничества с комиссией по кредиту включают:

• Кредитор связался с вами после подачи нескольких онлайн-заявок другим кредиторам;
• Вас просят заплатить комиссию странным образом, например, с помощью ваучера iTunes или службы денежных переводов, такой как Western Union;
• Получение сообщения о возмещении комиссии (например, залог);
• Отсутствие уведомления от кредитора, включающего юридическое название фирмы (вы можете проверить это в Интернете, например в реестре Центрального Банка Российской Федерации) и надлежащее заявление о комиссии и способах ее расчета;
• Вас не просят подтвердить получение / понимание такого уведомления

Кредитные мошенничества с лицами срочно нуждающимися в деньгах

Вид аферы, нацеленный на лиц, находящихся в заведомо тяжёлых финансовых обстоятельствах, претендующих на получение льгот.

Мошенники связываются с потенциальными жертвами, сказав, что они могут обеспечить им ссуду до зарплаты или государственную субсидию. Поскольку в жертвы часто выбирают нуждающихся людей, это могло быть заманчивым предложением.

После того, как жертва предоставила свои данные, мошенник подает заявку на получение кредита. Мошенник берет с жертвы большую часть этой ссуды в качестве «комиссии», а затем исчез.

После получения письма о своей кредитной заявке, жертва поняла, что у нее теперь есть задолженность перед кредитором - в отношении полной суммы первоначального кредита, включая «комиссию», уплаченную мошеннику.

Клонирующие фирмы

«Клонирующие ссуды» — это когда мошенник выдает себя за законную финансовую компанию, такую как банк (часто банки жертвы).

Эти мошенничества бывает сложно обнаружить, потому что мошенники умеют маскироваться. Они могут давать вам ссылки на клонированные веб-сайты или отправлять электронные письма с той же графикой, что и реальный банк.

В случае сомнений проверьте:

• Электронный адрес - используется ли доменное имя банка? Например, адрес электронной почты Ощадбанка будет заканчиваться «oschadbank.ua».
• Правильно ли выглядит URL-адрес веб-сайта? Мошенники иногда используют поддомены, чтобы создать впечатление законного веб-сайта (например, oschadbank.ua.FakeSite.com). Также убедитесь, что URL-адрес начинается с https: //, а не с http: //.

Самое главное, настаивайте на том, чтобы связаться с финансовым учреждением напрямую - не соглашайтесь ни на что во время разговора по телефону / электронной почте, инициированного фирмой. Найдите правильные контактные данные в Интернете.

Как проходит афера

Мошенники набирают номера в случайном порядке или покупают данные в даркнете потенциальных лиц, которые ищут ссуды, а затем используют методы фишинга для сбора денег. Схемы проведения таких махинаций:

• Поддельное мошенничество с кредитами корпоративных агентов: мошенники совершают случайные звонки и, в качестве альтернативы, отправляют SMS / WhatsApp и получают уверенность в телефонных обсуждениях, а жертвы заманиваются и отправляют свои учетные данные, и на следующем этапе жертва получает сертификат полноты проверки, а также получает отсканированную копию чека. В качестве следующего шага мошенники заманивают жертву отправить 10% GST и еще 10% платы за поддержку, а в качестве следующего шага мошенники также отправляют курьерскую квитанцию об отправленном чеке. Были случаи, когда мошенники предлагали ссуду своим супругам и возвращали ту же выгоду от процесса.
• Фальшивые личные данные о ссудном мошенничестве: (PAN-карта Aadhar Card) покупается мошенниками, и они подают заявку на ссуду, маскируя свои измененные фотографии, открывают банковский счет и поддерживают регулярные переводы заработной платы на огромные суммы, а затем подают заявки на ссуды. Как только ссуду санкционируют, мошенник отключает все коммуникации. Обычно жертвы узнают об этом только тогда, когда обращаются за новой ссудой, и они видят, что уже подали заявку на кредит. Часто жертвам звонят агенты по сбору платежей с просьбой выплатить суммы EMI. Обычно в таких случаях к мошенникам относятся и сотрудники банка.
• Поддельные мгновенные мошенничества с личными ссудами: жертвы получают SMS / WhatsApp-сообщения и звонят по номеру, как в текстовых сообщениях для личных ссуд, при применении мошенники звонят жертве и просят ее заполнить несколько форм с данными OTP / UPIN и потерять деньги.

Как распознать мошенничество с кредитом

Лучший совет прост: будьте осторожны. Вот некоторые вещи, которых следует опасаться любому, кто хочет взять или найти ссуду в Интернете.

1. Никогда не доверяйте предложению "на ровном месте"

Законные кредиторы не связываются с людьми на ровном месте.

Со многими людьми, уличенными в мошенничестве с ссудой, напрямую связывается «кредитор».

Если это произойдет, будь то текст, электронная почта или телефонный звонок, он должен стать «тревожным звоночком» для вас.

Это верно независимо от того, связываются ли с заемщиками по телефону, электронной почте, текстовым сообщениям или даже кто-то появляется на пороге.

2. Спросите: «Разве это слишком хорошо, чтобы быть правдой?»

При рассмотрении вопроса о ссуде или получении гранта первым делом нужно спросить: «Неужели это предложение слишком хорошее, чтобы быть правдой?»

Многие законные кредиторы предлагают ссуды тем, у кого плохая кредитная история. Но предложения подобные «100% гарантированные ссуды», и «любой заявитель будет одобрен, независимо от их кредитной истории» обязаны как минимум насторожить.

Точно так же не существует чрезвычайно низких процентных ставок по краткосрочным кредитам, и большинство реальных кредиторов на этом рынке не могут предлагать очень большие ссуды.

Сделки, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, обычно таковы.

Однако это не означает, что можно предположить, что предложения, аналогичные предложениям крупных кредиторов, безопасны.

Мошенничество с кредитами становится все более изощренным, поэтому стоит также проверить наличие других признаков того, что компания является законной.

3. Обращайте внимание на «образцы доверия».

В 2017 году кампания Take Five в Великобритании по борьбе с финансовым мошенничеством опубликовала исследование, в котором были выявлены некоторые языковые уловки, так званые «образцы доверия», используемые мошенниками, чтобы заставить людей им доверять.

Это включает:

• Использование фрагментов информации о жертве (которая могла быть получена из различных источников), чтобы они казались законными.
• Приветствовать скептицизм и обращать его против жертвы, аплодируя ей за то, что она осознает риски для безопасности.
• Переключение между тактикой высокого давления и пониманием разговоров без напряжения

4. Проверьте реестр

Этот шаг является началом комплексной проверки, которая в основном означает «проверку того, что все выглядит законным».

Все кредиторы и компании, предлагающие своим клиентам ссуду за плату, должны быть зарегистрированы в НБУ, которое регулирует деятельность мелких кредиторов и брокерских фирм.

Потенциальным заемщикам у регулятора следует выяснить о кредитной фирме следующее:

• Основные контактные данные фирм
• Справочные номера 
• «Статус» (например, авторизован, одобрен ...) фирм
• Какие виды деятельности может выполнять фирма (например, имеет ли она право предоставлять ссуды)

Эти данные можно сверить с данными, предоставленными фирмой. Если что-то не складывается, избегайте такого кредитора.

5. Проверьте еще раз

Пришло время провести дополнительные проверки.

• Изучите веб-сайт кредитора:
• Легко ли просмотреть регистрационный номер?
• Есть ли на сайте контактная страница с их номером телефона и адресом? Одной контактной формы недостаточно, чтобы быть убедительным.
• Кажется ли вам, что текст (например, на странице «О нас») написан профессионально или скомпонован на скорую руку?
• Позвоните кредитору по номеру, указанному на проверенном официальном веб-сайте или регулятором, без каких-либо контактных данных, в том числе прямых линий, предоставленных фирмой.
• Найдите имя кредитора в Интернете само по себе, и с ключевыми словами (например, "мошенничество с компанией X")
• Проверьте отзывы.

6. Будьте осторожны с предоплатой.

В конечном счете, самый большой признак потенциального мошенничества — это предоплата.

Прямой кредитор не может взимать авансовый платеж. Как мы отмечали выше, кредитный брокер может взимать комиссию только в том случае, если клиент получает объяснение комиссий (в письменной форме) и соглашается (также в письменной форме).

Поддельные кредиторы (не кредитные брокеры) заранее приводят следующие причины для запроса наличных.

• «Страховка необходима для покрытия кредита».
• «Вам необходимо внести первый взнос по займу, чтобы проверить свои данные и активировать заем».
• «Нам нужны эти деньги, чтобы заплатить кому-то за оформление ссуды, а затем они будут вычтены из вашего займа».

Все это мошенничество. Помните, что дополнительный платеж является «авансом» до того момента, когда вы получите заемные деньги на свой счет.

7. Не торопитесь

Большой красный флаг в любой финансовой транзакции — это когда другая сторона пытается подтолкнуть клиента к принятию решения или платежу.

Законные финансовые компании не заставляют людей брать ссуды, которые они не могут себе позволить или в которых не уверены. Только мошенники будут пытаться вовлечь своих «клиентов» в обязательства на месте.

Что делать если вы стали жертвой

Трудно возместить убытки после того, как вы стали жертвой кредитного мошенника. Однако есть кое-что, что вы можете попробовать.

• Доложите об этом

Обеспокоенные потребители должны связаться с Центрального Банка Российской Федерации, Национальной полицией и Агентством по страхованию вкладов. Далее, в зависимости от вида мошенничества и украденной суммы, вышеперечисленные организации помогут запустить «юридическую машину» для поимки злоумышленника.

• Возврат денег, потерянных в результате мошенничества

Когда деньги теряются из-за мошенничества с ссудой, шансы на их восстановление невелики. Большинство мошенничества осуществляется в Интернете, а это значит, что преступников сложно отследить.

Даже тех, кто начал по телефону или лично, бывает сложно преследовать - мошенники не остаются надолго на одном месте.

Однако, если мошенника все же удастся словить, есть шанс на компенсацию украденных сумм. Имейте в виду, что такая компенсация обычно приходит через долгое время после того, как произошло мошенничество. Судебные дела занимают много времени, и компенсация обычно не выплачивается до завершения судебного разбирательства и проведения полного расследования.