Что такое инвестиции в лизинг и как на этом заработать

Что такое инвестиции в лизинг и что следует знать

Для развития бизнеса нужны серьезные капиталовложения. Что делать, если свободных денег нет, а производство требует нового оборудования? Очень хороший результат дают приобретения в лизинг. А еще это отличный способ заработка для тех, кто готов вкладывать деньги в это направление. Давайте разберемся, что такое инвестиции в лизинг и как с их помощью реализовать свои планы в ближайшее время.

Простое объяснение сложного вопроса

Лизинг – это передача имущества компании во временное пользование клиенту с возможностью последующего выкупа этого имущества. Каждая сторона такой сделки имеет свои права и обязанности. Для них обозначены юридические определения:

1. ✅ Лизингодатель – владелец имущества, купленного у поставщика или продавца с целью его передачи во временное пользование лизингополучателю;
2. ✅ Продавец или поставщик – юридическое лицо, которое продает имущество или оборудование лизингодателю;
3. ✅ Лизингополучатель – это лицо, которое берет имущество лизингодателя во временное пользование с правом его выкупа по остаточной стоимости.

Простыми словами лизинг выгоден для всех его участников. Поставщик получает выручку за продажу своего товара. Лизингодатель зарабатывает на сдаче в аренду своего имущества, а лизингополучатель может использовать оборудование, полученное в лизинг в течение одного года. При желании по окончании этого срока он может либо выкупить его, либо вернуть лизингодателю.

Как работают лизинговые компании

У большинства лизинговых компаний нет уставного капитала. Поэтому они используют средства учредителей или берут деньги в кредит у банков. У многих из них основной источник доходов – от средств физических лиц. Инвесторы создают общий пул в компании, а потом получают выплаты в соответствии с количеством вложенных средств.

Это намного выгоднее, чем брать деньги у банков, ведь у финансовых учреждений много различных правил, комиссий, штрафов и, вообще, их количество сокращается, а сотрудничество с ними становится не выгодным.

Для того чтобы стать заимодателем, достаточно подписать договор займа и передать организации определенную сумму денег. Для таких инвесторов есть три различных варианта взаимодействия:

1. 1️⃣ Разработан план для инвесторов, которые уже подписывали подобный договор и полностью доверяют компании. Им не нужно обеспечение или другие гарантии.
2. 2️⃣ Для тех, кто готов инвестировать под конкретный проект. Например, нашелся клиент, который хочет взять в лизинг автомобиль. Инвестор финансирует покупку от имени фирмы, а затем получает доход от эксплуатации этой машины лизингополучателем. При этом автомобиль до конца срока находится в залоге у инвестора.
3. 3️⃣ Составляется договор, в условиях которого обозначают, что заимодатель имеет право отозвать свои средства, если заметит, что компания нарушает условия подписанного с ним договора. Чтобы забрать свои деньги, он должен написать заявление, которое рассмотрят в течение месяца.

Гарантий на вклады не предусмотрены, но если банковская процентная ставка упадет или поднимется, на доход инвестора это никак не повлияет. Он все равно получит деньги, оговоренные в договоре. Его процентная ставка фиксирована.

Инвестиции в лизинговые компании значительно выгоднее обычных банковских депозитов. Так как дивиденды от использования средств примерно на 2-3% выше, чем в банке. Кроме того, они имеют обеспечение в виде приобретенного компанией имущества. Начать можно с суммы более 100000 руб. Поэтому такой доход доступен не для каждого человека, а только для представителей среднего класса.

Основные критерии выбора лизинговой компании для инвестиций

Сейчас практически в любом деле, связанном с вложением средств, можно попасть на мошенников, которые спят и видят, как они обогащаются за счет наивных пользователей. Поэтому, выбирая компанию для лизинговых инвестиций, нужно обратить внимание на такие детали: 

1. 🔺 Компания периодически публикует на своем сайте финансовую отчетность за определенный период.
2. 🔺 Проанализируйте деятельность конторы и ее финансовые результаты за предыдущие 3 года. Подключите для этого опытного бухгалтера, которому вы доверяете.
3. 🔺 В средствах информации проверьте не замешана ли компания в каких-либо махинациях. Важно, чтобы у нее не было открытых исков с материальными претензиями.
4. 🔺 Следует обратить внимание на кредитный рейтинг конторы, чтобы понимать уровень ее платежеспособности.
5. 🔺 Узнайте, кто является собственником данной организации. Сильный владелец (например, государство) может предоставить дополнительные гарантии по возврату средств
6. 🔺 Определите степень ликвидности имущества фирмы, динамику ее роста, в какой отрасли работает и какие могут быть риски.

Банк России создал законопроект, согласно которому вложения в лизинг не могут быть ниже 1,5 млн руб., то есть, только состоятельные люди с высоким уровнем финансовой грамотности могут это позволить. Это сделано для того, чтобы мелкие инвесторы не теряли свои деньги в подобных проектах. Такие ограничения не затрагивают частных предпринимателей, держателей облигаций и владельцев лизинговых компаний.

Для юридических лиц – особые условия. Если физлицо хочет забрать свои деньги через месяц после их вложения, ему придется уплатить высокую "отступную" комиссию. Это правило не действует на юридическое лицо. Поэтому, если у компании есть свободные деньги, которые хотелось бы приумножить, то инвестиции в лизинг – это самое правильное решение из всех возможных. 

Если у вас возникли вопросы или вы хотите решить проблему, связанную с вложением денег, напишите одному из наших специалистов. Он поможет вернуть ваши средства или правильно их разместить для получения постоянно растущего дохода.

Как определить эффективность компании, работающей с лизинговыми продуктами

Эффективность работы компании – это важный показатель для инвесторов. Ведь их доходы напрямую связаны с бизнесом, который она ведет. Основные факторы, на которые следует обратить внимание:

• 🔴 размер долга перед инвесторами и поставщиками в соотношении с уставным капиталом;
• 🔴 рентабельность активов – показатель, который показывает уровень полученной прибыли на каждую вложенную денежную единицу;
• 🔴 сколько раз оборачиваются средства компании за определенный отрезок времени;
• 🔴 какая доходность получается у компании в соотношении между чистой прибылью и стоимостью финансовых операций.

Сегодня можно найти много компаний, которые отвечают высоким требованиям.

Что получает инвестор от сотрудничества с лизинговой компанией

При оформлении договора заимствования инвестор подписывает все необходимые документы и передает свои деньги в управление лизинговой компанией. За это он получает:

• ✅ весь пакет документов с привязкой суммы займа к доллару США;
• ✅ срок размещения средств до 12 месяцев;
• ✅ предоставляется возможность для досрочного расторжения договора;
• ✅ обеспечением является имущество, предоставляемое лизингодателем;
• ✅ доходность инвестиций – 15% в год;
• ✅ сумма займа – от 1,5 млн. руб.;
• ✅ выплата дивидендов – 1 раз в месяц.

Это приблизительные условия для размещения средств. В разных компаниях они могут иметь свои особенности, дополнительные условия и форму обеспечения. Поэтому с основными правилами нужно ознакомиться до того, как подписывать договор займа.

Чем рискует инвестор лизинговой компании

Создавая инвестиции в любом направлении, всегда нужно обращать внимание на эффективность и надежность компании. Это относится и к лизингу. Риски есть всегда и во всем, но если правильно вести риск менеджмент и уметь анализировать ситуацию, потери денежных средств можно избежать.

У компании, с которой хочет сотрудничать инвестор, должен быть прописан четкий бизнес-план на несколько лет вперед. Нужно хорошо разбираться как работает лизинг и какие перспективы ожидают тех, кто вкладывает в него деньги. Для начала желательно понять, какие риски могут нанести вред компании:

1. 🔺 Операционный – возникает в случае аварии или поломки арендуемой лизингополучателем техники. Ведь при таком варианте потребуется потратить значительную сумму на восстановление и ремонт.
2. 🔺 Рыночный – стоимость арендуемой техники может снизиться к окончанию срока эксплуатации.
3. 🔺 Кредитный – возникает в случае потери платежеспособности у арендатора. Это может оказать негативное влияние на эффективность работы компании;
4. 🔺 Риск ликвидности – возникает в случае, когда не удается отдать в аренду технику. Ее простой может привести к дополнительным затратам.

Минимизировать риски можно лишь при правильно разработанной стратегии и при умении сотрудников находить новых клиентов, которые планируют получить технику или оборудование в лизинг.

Виды лизинговых операций

Для чего нужен лизинг, если можно взять кредит в банке? Но у них есть существенные различия. Например, для того, чтобы физическому лицу взять кредит в банке, ему нужно заложить какое-то свое имущество или найти поручителей. 

Если оформить лизинг на тот же автомобиль с последующим его выкупом, то получается, что лизингополучатель арендует у лизингодателя транспортное средство сроком на 1 год. Он каждый месяц совершает платежи, но в случае поломки затраты на ремонт несет компания.

По окончании срока действия договора лизингополучатель может выкупить автомобиль за остаточную стоимость. Бывали случаи, когда она составляла всего 1000 руб. Но лизинговые компании разработали несколько видов взаимоотношений с клиентами. Среди них:

1. 1️⃣ Финансовый. В договоре принимают участие три стороны – поставщик/продавец, лизингодатель и лизингополучатель. От заключенной сделки выгоду получают все три стороны. Поставщик реализует свое имущество и получает прибыль. Лизингодатель получает ежемесячные платежи, которые в сумме за год могут значительно превышать стоимость этого имущества. Лизингополучатель арендует технику с момента подписания договора и постепенно выплачивает ее стоимость.
2. 2️⃣ Возвратный. При этом виде операций компания продает свое имущество лизингодателю, а затем берет это имущество в лизинг и становится лизингополучателем. На вырученные деньги она может выровнять кассовый разрыв, прикупить сырье или решить другие проблемы своего бизнеса.
3. 3️⃣ Операционный договор заключают всего на несколько месяцев. За это время он не покрывает стоимости имущества, поэтому по окончании срока его возвращают лизингодателю. Лизингополучатель при этом оплачивает только фактическую стоимость аренды техники. Это выгодно для тех, кто использует ее лишь на какой-то сезон.

Вот для чего нужен лизинг – это лучше, чем кредит в банке или других финансовых учреждениях. Лизинговые компании проводят операции с движимым и недвижимым имуществом. Все зависит от направлений ее развития. 

При этом инвестор может рассчитывать на процент от чистой прибыли компании. Если все операции проходят успешно, то доходность инвестиций достигает 15 и более процентов. Вы всегда можете получить квалифицированный совет на тему финансов и инвестиций у наших специалистов. Это станет вашим первым шагом к успешным сделкам в интернете.